Общие допущения
- Помесячная модель: 12 равных месяцев в году, если не указано иное.
- Входные параметры — ваши; ставка и срок берите из договора или оферты.
- Налоги, страховки и комиссии по умолчанию не включены.
- Округление в интерфейсе — для ориентира; банк может считать по дням или иначе.
Подробнее о границах модели — в разделе «Что не учитываем».
Расчёт кредита
Два типа графика: аннуитет (равный платёж каждый месяц) и дифференцированный (тело равными долями, проценты на остаток — платёж сначала выше).
Ежемесячный аннуитетный платёж A:
A = S × i / (1 − (1 + i)−n)
- S — сумма кредита (тело долга);
- i — месячная ставка = годовая % / 12 / 100;
- n — число месяцев.
Пример. 600 000 ₽, 18% годовых, 24 месяца:
i = 0,015 → платёж около 29 950 ₽ в месяц. Точная цифра зависит от
округления; банк может чуть отличаться.
Калькулятор кредита · Статья: формула и пример · Сверка с офертой банка
Досрочное погашение
Дополнительная сумма уменьшает тело долга. Дальше сравниваются сценарии после досрочки:
- Сократить срок — платёж близок к исходному, меньше месяцев и процентов;
- Уменьшить платёж — срок сохраняется, ниже ежемесячная нагрузка.
Можно задать ежемесячный взнос, единовременный или оба сразу.
Калькулятор досрочного погашения · Статья: что учесть в модели
Рассрочка и переплата
Сравниваем оплату «сразу» и сумму по рассрочке: платёж × число месяцев. Переплата — разница к цене при единовременной оплате. Комиссии банка и магазина не закладываются, если вы их не ввели в сумму.
Калькулятор рассрочки · Статья: как оценить переплату
Финансовая подушка
Целевая сумма запаса = расходы в месяц × число месяцев. Оценка «на сколько хватит» — накопления / ежемесячные расходы (упрощённо, без доходности, если не включена отдельно).
Калькулятор подушки · Статья: как посчитать подушку
Накопление на цель
Два режима:
- Идём к сумме цели — какой взнос нужен (с учётом доходности, если задана);
- Итог за фиксированный срок — сколько накопится к концу периода.
Доходность — оценка, не гарантия. Налоги модель не учитывает. Инфляция цены цели — опциональная оценка.
Калькулятор накопления на цель
Подписки
Суммируем регулярные списания по строкам: итог в месяц и в год. Пустые строки не учитываются. Рост цен и акции сервисов не прогнозируются.
Стратегия погашения долгов
Каждый месяц платятся минимумы по всем долгам; дополнительная сумма идёт на один приоритетный долг до полного погашения.
- Лавина — приоритет долгу с более высокой ставкой (обычно меньше суммарных процентов);
- Снежный ком — приоритет меньшему остатку (быстрее закрываете отдельные долги).
Модель помесячная; банк может начислять проценты по дням.
Калькулятор стратегии долгов · Статья: три сценария
Полная стратегия (PRO)
План строится по фазам:
- погашение долгов и рассрочек;
- набор финансовой подушки;
- накопление на цель.
Поле «сколько готовы вносить в месяц» — общий бюджет плана. После минимумов и рассрочек остаток идёт на досрочное погашение по выбранной стратегии. Единовременные взносы — разово сверх бюджета в указанный месяц плана.
Калькулятор полной стратегии · Оформить PRO — 990 ₽ разово
Что не учитываем
- страховки, комиссии, «пакеты» услуг банка;
- точное число дней в месяце и капитализацию по дням;
- НДФЛ, налоговые вычеты, субсидии;
- штрафы и ограничения досрочки по договору (если они есть);
- изменение ставки, платёжные каникулы, реструктуризацию.
Условия всегда уточняйте в договоре и у кредитной организации на дату обращения.
Методология обновлена: июль 2026